취업을 하고나서 가장 즐거운 시간이 월급 받으면 머할까라는 고민하는 시간인것 같습니다. 그 고민 과정에서, 내가 돈은 실제로 얼마 받는지 계산하는것이 매우 중요하다고 생각됩니다. 연봉 협상을 마치고 공식적인 Offer letter를 받으면 1년 연봉 혹은 주급, 월급이 적혀있는데, 거기에 텍스, 401K, 보험료등을 뗀 금액이 은행으로 받게 됩니다. 이번 포스팅에서는 본인의 실수령액을 미리 계산 하는 사이트를 소개 하려 합니다. 저도 이 사이트를 검색을 통해 알게 되었는데, 좋은 점은 지역마다 실 수령액을 거의 오차 없이 정확하게 계산 해준다는 점입니다. 예를 들어, 시애들 연봉 7만불 받았을 경우와 산호세에서 연봉 7만불을 받았을때 실수령액은 state, local tax에 따라서 다르기 때문에 미리 확인하는것이 중요 합니다. 아울러, 처음에 입사를 하면 Benefit 에 대한 결정을 해야 하는데, 이 사이트를 통해 텍스를 적게 떼이려면 401k를 얼마나 해야하는지, HSA에 얼마를 넣어야 좋을지 쉽게 계산할수 있습니다.
1. 먼저 아래 사이트로 접속을 합니다.
https://smartasset.com/taxes/paycheck-calculator
2. 기본 정보 입력
사이트 왼쪽에 결혼 유무와, 직장 위치를 입력하고, 돈 받는 주기를 선택합니다. 참고로 bi-weekly는 2주에 한번 금요일날 페이를 받게 되고, Semi-montly는 매월 15일, 30일에 페이를 받게 되는것이기 때문에 직장에 이를 확인하고 선택하시면 됩니다.
Allowance는 이전에는 W-4를 제출할때 적혀있는 값을 넣으시면 됩니다. 모르시면 아래와 같이 1, 1, 1을 입력 하시면 됩니다.
그 이후에 Salary를 선택하고, 연봉을 적어 주시면 됩니다. 만약 Offer letter에 월급이 적혀있으면 x12를 해서 입력하시면 됩니다. Hourly로 계약 하신 경우 Hourly를 선택하시고 Hourly rate과 Total Hours/pay period를 적으시면 됩니다.
그러면 아래와 같이 페이 받을때마다 얼마씩 받을지 나옵니다. 아래를 간단히 해석해보면, 시애틀 지역에 기혼자가 연봉 7만불 받을 경우, 매주 $1,061을 받게 된다는 말인데, 핵심은 아래쪽에 파이 차트입니다. 연봉에 따르면 매주 $1,346을 받아야 하는데, Federal, State, Local Tax로 $183, FICA로 $103이 떼여서 $1,061을 받게 됩니다.
3. Pre-Tax Deductions
위의 그림처럼 연봉이 그리 높지 않음에도 생각보다 텍스를 많이 내는것을 알아 보았습니다. 이제부터 텍스를 줄이는데에 집중해 보겠습니다. 위의 화면에서 Allowances의 아래에 있는 Pre-Tax Deductions을 누르면 아래의 창을 확인 할 수 있습니다. 핵심은 Pre-Tax Deductions에 해당하는 비용을 높여 줌으로서 Taxable Incom을 줄이는 것입니다.
먼저, 본인의 Medical, Dental, Vision Insurance 값을 적어 줍니다. 매주 pay를 받으시면 Insurance Contribution도 매주 얼마씩 되는지 계산하셔서 입력 하시면 됩니다. 그리고 401K에 얼마 넣으시는지 적으시면 됩니다. 당장 먹고 사시는데 지장이 없으시면 회사에서 매칭해주는 비율만큼 Maximum넣는 것을 추천 드립니다.
이번 예시에서는 Medical Insurance를 낮게 하고, HSA의 비중을 변화시키면서 Tax가 어떤 영향을 미치는지 알아 보겠습니다.
왼쪽 계산 결과는 HSA를 $100/week, 오른쪽 계산 결과는 $200/week를 했을 경우 입니다. 비교를 위해 다른 값들은 동일하게 입력하였습니다다. 초록색 박스로 표시되어있는 Tax를 보면 HSA를 $100에서 $200을 올릴 경우 텍스는 $129에서 $117으로 줄어 듭니다. HSA는 본인 추후에 Medical Expense로 사용 가능하고, 잔여 금액으로 투자도 가능하기 때문에 저축액이라고 간주 할 수 있는데, 텍스는 내면 끝인 돈입니다. 즉, 저축을 많이 하니 세금이 줄어드는 효과를 볼수있는 것입니다. 시애틀의 경우 State Income tax와 Local Income tax가 0이기 때문에 그 차이가 크지 않지만, 뉴욕주 처럼 State income tax와 Local income tax이 있는 경우 그차이가 더 커집니다. 또한 FICA를 비교하면 $8이 감소하게 됩니다.
이 간단한 계산을 통해, HSA를 $100에서 $200으로 증가 시킴으로써 텍스를 $20 아낄 수 있음을 확인 할 수 있었습니다. 한주에 $20차이나니깐, 일년에 $960 텍스를 세이빙 할 수 있는 것입니다. 본인 혹은 가족이 한달에 필요한 금액을 먼저 계산하시고, 약간의 여유를 따로 두신 후에 Pre-Tax Deduction을 조절하셔서, 세금을 아끼실 수 있습니다.
